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【羅斯福專欄】虛擬貨幣的黑暗面:犯罪集團怎麼用比特幣洗錢?
犯罪集團是如何利用虛擬貨幣洗錢的?政府管得住嗎?
作者:加密羅斯福
2018-06-19

Cointelegraph

當然我們是從學術角度出發來探討洗錢這件事,所謂的『黑市』就是指不在政府監管下的交易,其實也就是無法進行課稅的交易,雖然聽起來很骯髒,但其實我們每天早餐吃蚵仔麵線用現金付款,沒有拿發票的也算是一種黑市交易。某種程度上現金給了我們不少隱私,但當然這些隱私也是犯罪集團最需要的,利潤最龐大的黑市交易包括非法賭博,偽造藥品,娼妓,大麻以及偽造的電子產品,再來才是古柯鹼等毒品,非法賭博一年市值可以達到 5,000 億美金,如果黑市是個國家的話,他的 GDP 只排在美國後面,列居全球第二。

黑市很龐大,政府機關想要抓到這些黑市交易並不容易,但他們發現不管是偽造藥品,賭博還是古柯鹼,到最後都是回到錢,而追蹤大筆錢的流向比追蹤毒品交易要來得容易得多,也可以用同樣的方式廣泛追蹤各種不法活動,但一直到近年開始,虛擬貨幣給犯罪者提供了另一種洗錢方式。


虛擬貨幣作為洗錢工具

如果你沒有看過美劇『絕命毒師』的話,洗錢其實就是將犯罪收入轉換成合法收入的方法,過去搬運現金,存入銀行都可能會是問題,虛擬貨幣剛好解決了這些問題。

不過虛擬貨幣當然也不是萬能的,比特幣的價格波動讓它幾乎沒有保存價值的能力,另外比特幣並不如大家想像中的那麼隱私,其中一個原因就是比特幣的公鑰雖然不跟個人連結,但一但有人知道你的公鑰了(跟你交易一次就可以了),你過去所有的交易紀錄都會被公開,另外雖然不知真假,但史諾登也曾說美國政府已經掌握大部分比特幣帳戶的擁有者,並進行監管。

既然是如此,那是否就沒什麼好擔心的呢?答案並非如此,原因是市面上已經流傳著許多所謂的『匿名貨幣(Privacy Coins)』這些匿名貨幣有著隱藏公鑰的功能,如果政府無法有效管制匿名貨幣的話,會為犯罪者創造一個洗錢天堂,既沒有政治邊界,也沒有法規銀行或任何政府機關可以控管。


虛擬貨幣怎麼洗?

為了討論與找到解決方法,我們必須先瞭解虛擬貨幣的洗錢流程,以下是一個在美國的範例概述

第一階段:將現金轉換為主流的虛擬貨幣

犯罪集團有兩個方式可以進入虛擬貨幣市場,第一當然是用銀行帳戶跟虛擬貨幣交易所直接購買,二是用現金或借記卡在美國的 1,600 個比特幣 ATM 進行購買,當然一些場外交易也是逃避監管的方式之一。

通常他們會在一些接受法幣的虛擬交易所上執行,包括 Coinbase,Gemini,Bitstamp 等。

犯罪者為了保護隱私,他們可能會使用假名與加密的電郵服務(像是 Pronton Mail 及 Hushmail 等),使用匿名錢包(Jaxx, Samourai, 或 BitLox),使用 VPN (Mullvad 或 Windscribe),並全部都在一隻區塊鏈加密的手機上進行。

銀行帳戶現在一般都會要求提供細節的個人資訊,犯罪集團都會使用沒有犯罪紀錄的『人頭戶』(如果你不知道的話,世界上有很多提供人頭戶的第三方服務),如果要更分散的話,他們可以直接在社群網站上尋找自願者,Reddit 就是常被使用的頻道之一。

這些銀行帳戶一旦跟交易所帳戶連結上,就可以用來購買主流的虛擬貨幣,像是 Bitcoin,Ethereum,Litecoin 等,這些主流虛擬貨幣可以在一些更進階的交易所購買所謂的 Alt-coins,也就是其他非主流的虛擬貨幣,這些貨幣一般來說沒有辦法直接用法幣購買,你想得沒錯,犯罪集團會想要的,就是剛剛講的『匿名貨幣』。

第二階段:混合主流貨幣與匿名貨幣

如上述說的,比特幣等主流貨幣還是會留下足跡,為了混淆視聽,他們通常會使用像 Bitmixer(目前已關站)與 Helix 這樣的服務來在多個臨時錢包網址間來回轉換,讓可追蹤性降到最低。

接下來就是將 Bitcoin 轉移到進階的交易所,像是 Binance 或是 Bittrex,來購買匿名貨幣,像是 Zcash,Verge,Monero,Dash,及 Desire。

第三階段:多層化

在多個匿名貨幣,交易所及公鑰網址間來回轉換,犯罪者將現金兌換成不同的貨幣或商品等,在社會上不停地流通。

這樣便可逐漸讓資金逐漸回到傳統的金融社會中。

第四階段:兌現

匿名貨幣當然可以直接交易回主流貨幣,回到一開始基本的交易所,再回到銀行帳戶中。如果他們覺得回到銀行中風險太大,他們當然也可以讓資金流向房地產等地方。最安全的方式,還是是將這些虛擬貨幣存在冷錢包中。


政府該怎麼做?

銀行或是現有金融機構多半都符合一些反洗錢的法規,但虛擬貨幣交易所卻不一定如此,FBI 的金融犯罪單位已經花大約 75% 的時間在追蹤虛擬貨幣相關犯罪上。

與其把重心放在匿名貨幣上,政府也許更該集中注意力在管理那些交易匿名貨幣的進階交易所上,畢竟雖然匿名貨幣可以隱藏許多資訊,中心化的交易所卻無法隱藏完成的交易與錢包內的數目。

但回過頭來,政府可以管制銀行等單位,正是因為銀行需要美金,而美金由政府所控制,這些進階的交易所並不需要美金,因此政府管治會變得更加困難,政府間的國際監管合作無疑將會變得相當重要。


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