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【羅斯福專欄】政府真的管得了虛擬貨幣嗎?
全世界的政府都在摸索如何監管虛擬貨幣,現實中可以管到什麼程度呢?
作者:加密羅斯福
2018-05-28

Bitcoin.com

“ 虛擬貨幣永遠起不來的,政府只要把他列為違法就好了。”

許多不看好虛擬貨幣的人還是這麼說的,我也想花點時間來釐清邏輯,政府對虛擬貨幣的監管的極限是什麼?是否有可能完全禁止甚至是消滅虛擬貨幣的發展,當人們想要用虛擬貨幣付款購買時,政府又能做些什麼?稅收是政府的命脈,當虛擬貨幣踩上這條底線時,政府又能做些什麼事?


從美金黑市看政府控管

相對於法幣,虛擬貨幣可能擁有一些特殊的競爭優勢,我們先不說這些優勢是什麼,但可以來觀察一下過去政府在面對地下金融時,他們都是怎麼管制與反應的?

在一些通膨衝擊大的國家,許多人民都會選擇持有美金,不只是中南美洲,許多中亞,非洲國家都是如此反應的,東南非的塞席爾共和國在沒有政府的推廣下,兩年之內美金的持有率就從 20% 升到 60%。阿根廷政府試著限制讓美金流入國內的方式,也許你聽過他們政府曾讓獵犬去嗅出美金的事蹟,在 2011 到 2015 間,每天有大約 1 ~ 4 千萬美金轉手,阿根廷是另一個驚人的案例,只要是將錢匯往國外帳戶,便需要繳交 31.5% 的稅,也就是說,向國外買個機票或是上 Amazon 買個商品,就有 1/3 的價值被抽走。這些匯率甚至在報紙上公布,忽略違法的現實。

委內瑞拉是世界通膨最嚴重的國家,政府希望用貧困來控制人民,只要餓著肚子,就不會去思考問題根源,政府更不希望美金來搗亂。他們限制的方式有許多,雖然沒有正式公佈美金違法,但每天讓人們從 ATM 中提領的美金限額,是 0.05 USD,每天從銀行提領的限額是 5 美金。另外當然他們可以隨時凍結任何人的美金帳戶,這對他們來說也只是家常便飯。最後他們也警告小型店家,不能收受美金,導致店家一家一家的收起。

猜猜委內瑞拉的黑市美金匯率是一般匯率高了多少?不是 20%,不是 30%,是 15 倍(沒有官方資料,這是我們與當地人對話聽到的數字)。

從上述的例子我們可以看到政府對一般民眾持有其他貨幣的控管方式有下列幾種

  1. 禁止該貨幣進入國內,走私美金就是這麼來的
  2. 限制國人獲得該貨幣的管道,銀行及 ATM 的提取限額就是例子
  3. 控制銀行帳戶,在法規體制下的銀行都可以這麼做
  4. 限制使用情境,政府威脅小型店家不準收受美金就是此例

在美歐或其他經濟較發達的國家當然有其他作法,如

5. 限制兌現方式,或是課予重稅


中國的虛擬貨幣禁令有效嗎?

現在讓我們再回頭看看虛擬貨幣在上述禁令下是否會變成問題?或是政府是否有其他方式可以對虛擬貨幣進行監管。

中國政府的作風一向一針見血,從不旁敲側擊,針對虛擬貨幣的禁令也是一樣,直攻虛擬貨幣的命脈 — 交易所,對他們來說這很合理,虛擬貨幣最大的使用情境目前仍然是投資交易,而且這些交易所都是建立在法定體系下的公司企業,無法脫離中國政府的監管及控制。

是這樣的嗎?交易所的確是被關閉了,投資虛擬貨幣的確增加了些阻力,但大眾如果想要以任何形式參與虛擬貨幣,交易所的存在並不是必要的。

虛擬貨幣交易所是便利的,但並不是必須的,他只是其中一種讓你將法幣轉換為虛擬貨幣的方法而已。

好了,現在假設你已經買到虛擬貨幣了,那這個瞬間你便可以快速的將錢轉到世界上的任何地方,不受地球上任何監管機構的限制,當然也不是毫無規則可言,但規則的設定者並不是政府,而是我們在特定區塊鏈上取得的共識。

北京政府無法禁止人們擁有虛擬貨幣,甚至連追蹤誰擁有什麼貨幣,都是幾乎不可能的。虛擬貨幣本來就擁有匿名性(至少不是直接連結到法定身份的姓名),雖然每個帳戶擁有多少貨幣都是公開訊息,但卻無法將這些連結到個人身上。

這也不是說關閉交易所完全沒有任何用處,但是目前在市場上看到交易所關閉後唯一的效用就是將人們推向場外交易(OTC Over The Counter),既然沒有交易所可以用,人們就湧向社群網站,或其他的應用程式想方設法達成他們購買虛擬貨幣的目的,委內瑞拉與辛巴威也設下了同樣的法條,也與中國一樣,並沒有起到太大的作用。

政府有辦法禁止場外交易嗎?這將會非常困難,人們在公園,超市,各種你可以想像的地方約定交易,當法幣匯進銀行帳戶後,對方便將虛擬貨幣轉入你的錢包,如果還是擔心,也可以用第三方託管的智能合約進行交易。


政府監管 vs 虛擬貨幣,誰會勝出

我們前面提了五點政府可以對美金做出監管的方式,現在我們再回頭看一下他們是否可以對虛擬貨幣做出限制

  1. 禁止該貨幣進入國內:虛擬貨幣沒有國界
  2. 限制國人獲得該貨幣的管道:無論是哪個國家,如果需要的話,都可以簡單進行場外交易
  3. 控制銀行帳戶:虛擬貨幣的存放地點不是一個銀行,一個國際企業,也不是一個國家的某處,他是一個分散式的帳簿,政府無法對帳戶進行結凍
  4. 限制使用情境:交易所就是個使用情境,而且人們總是可以找到其他方式進行交易、支付與接受款項
  5. 限制兌現方式:抽以重稅當然是一個方式,在到達某個普及率後,也許人們不再需要『兌現』而可以直接使用虛擬貨幣交易,在此之前,總是會有那個低稅收,貨幣也相對穩定的國家的。

如果從現在的情況看來,政府能對虛擬貨幣做的監管其實相當有限,要去限制使用情境很難規模化,一但想用虛擬貨幣付款的人多了,使用情境將會層出不窮,如果使用情境越來越多,也許兌現就不是這麼必要的了。


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